L’assurance peut être quelque chose de déroutant. Certaines personnes peuvent souscrire une assurance automobile parce qu’il s’agit d’une exigence de la loi; d’autres peuvent souscrire une assurance habitation parce qu’elles voient l’intérêt de s’assurer que leurs biens de valeur sont protégés.

Avec une police d’assurance, vous aurez la tranquillité d’esprit de savoir que vous et vos proches êtes bien protégés, et ce, peu importe la raison. Cependant, en examinant votre police, vous pourriez tomber sur le jargon peu familier du secteur.

Pour vous aider, nous voulons que vous ayez une compréhension de base de certains termes courants pour vous aider à prendre une décision éclairée à propos de vos besoins en matière d’assurance. Dans cet article, nous passons en revue certains termes d’assurance courants.

Termes d’assurance courants

Assurance de dommages

Assurance automobile

Assurance habitation

Pourquoi ai-je besoin de connaître ces termes? 

Qu’arrive-t-il si je ne comprends toujours pas?

Termes d’assurance courants

Aux fins du présent article, nous examinerons les termes de l’assurance de dommages, ainsi que les mots courants que l’on trouve souvent dans vos polices d’assurance automobile ou habitation. 

Assurance de dommages

Estimateur

• Personne chargée d’enquêter et de déterminer une indemnisation équitable pour un titulaire de police après qu’elle ait présenté une demande d’indemnité.
  • Exemple – Cette personne examinera et évaluera l’état, la qualité et la valeur des articles assurés afin de déterminer la protection applicable, le règlement des demandes d’indemnité ou les primes.

Note de couverture

• Processus de conclusion de l’accord de votre police d’assurance.
  • Exemple – Un agent d’assurance collaborera avec son client pour émettre la police.

Demande d’indemnité (réclamation)

• Montant dû ou prétendument dû demandé en vertu d’une police d’assurance à la suite d’un événement contre lequel la garantie protège.
  • Exemple – Si vous présentez une réclamation, votre compagnie d’assurance en examinera la validité et, une fois approuvée, elle émettra un paiement à la personne assurée ou à une personne ayant un intérêt dans les biens couverts au nom de l’assuré.

Franchise

• Montant qui demeure à la charge de l’assuré après le traitement de sa demande d’indemnité. Exemple – Plus votre franchise est basse, plus vos primes sont élevées (et inversement).

Avenant

•  Document qui modifie une police d’assurance.
• Exemple – Aussi appelé « supplément », vous pourriez constater qu’il y a des options de protection qui ne sont pas incluses dans votre police de base et qui devraient être ajoutées.

Exclusions

• Les types de sinistres qu’une police d’assurance stipule expressément NE PAS couvrir.
  • Exemple – Votre assurance habitation pourrait offrir une protection contre certains types de dégâts d’eau, mais elle pourrait exclure les dommages causés par le refoulement d’égouts (vous pourriez envisager un avenant pour une garantie supplémentaire pour les dommages d’eau dans cet exemple).

Déchéance

• La déchéance de votre police est généralement causée par le non-paiement de votre police d’assurance après sa date d’échéance ou après l’octroi d’un délai de grâce. Cela pourrait causer la résiliation de votre police.
  • Exemple – Si un client omet de faire un certain nombre de paiements et n’a pas informé son agent, sa police d’assurance peut être déchue.

Responsabilité civile

• Protection d’assurance pour la responsabilité légale de la personne assurée à l’égard d’autrui.
  • Exemple – Cette garantie offre une protection à la personne assurée en cas de blessures involontaires attribuables à ses actes.

Sinistre

• Préjudice financier à tout article assuré.
  • Exemple – Si une tempête violente fait tomber un arbre sur votre voiture, les dommages causés à votre véhicule sont considérés comme un sinistre.

Assuré désigné

• Personne nommée dans la police d’assurance.
  • Exemple – La personne dont la police est cautionnée est habituellement l’assureur désigné.

Risques (spécifiques, tous)

• Tout événement, toute situation ou tout incident qui cause des dommages matériels ou des pertes. Le terme « Tous risques » fait référence à toutes les situations couvertes par une police. « Risques spécifiques » décrit certains des risques couverts.
  • Exemple – Les dommages causés par le feu, le vent, l’eau, le vol et le vandalisme sont des exemples de risques.

Police

• Document détaillant les conditions de votre assurance.
  • Exemple – Votre police indiquera quels articles sont admissibles à la protection et le montant qui sera versé lors de la présentation d’une demande d’indemnité.

Primes

• Montant que vous versez chaque mois (ou chaque année) pour maintenir votre police d’assurance active.
  • Exemple – Vos taux d’assurance varieront en raison de différents facteurs. Le montant des primes correspond au montant de la franchise. Plus votre franchise est élevée, moins vos primes sont élevées (et inversement).

Assurance automobile

Indemnités d’accident

• Couvrent les frais médicaux, la réadaptation, les frais funéraires et la perte de revenu à la suite d’une invalidité.
  • Exemple – Si vous êtes impliqué dans un accident de la route et que vous devez payer vos factures, les indemnités d’accident peuvent couvrir les frais engagés.

Protection en cas de collision

• Protection automobile pour les incidents comprenant un impact avec un autre véhicule ou objet.
  • Exemple – Protection en cas de collision couvrant les dommages au véhicule de la personne assurée lors d’un accident responsable.

Protection contre les accidents sans collision ni versement

• Protection automobile pour les incidents sans collision.
  • Exemple – Les dommages au pare-brise ou les autres dommages causés à votre voiture par un vol, du vandalisme, un incendie, la chute d’un objet, la foudre ou une explosion sont des exemples d’incidents sans collision.

Indemnisation directe pour dommages matériels

• Vous êtes couvert pour les dommages causés à votre véhicule et aux biens qui s’y trouvent lorsqu’un autre automobiliste assuré dans votre province est responsable de l’accident.
  • Exemple – Si l’on détermine que vous n’êtes pas responsable des dommages subis par vous ou votre véhicule, le véhicule assuré sera réparé en vertu de cette protection (le facteur de valeur marchande peut ou non entrer en ligne de compte).

Assurance télématique

• Programme qui mesure généralement les comportements de conduite (tels que les excès de vitesse, les accélérations et les freinages brusques), ainsi que la fréquence et l’heure de la journée où vous conduisez.
  • Exemple – Allstate a sa propre assurance télématique appelée Roulerfuté. Roulerfuté est un moyen pour les conducteurs prudents d’économiser jusqu’à 30 % sur leur police d’assurance automobile Allstate. C’est aussi un excellent moyen d’évaluer vos habitudes de conduite et d’améliorer vos actions au volant.

Atelier Pro

• Un atelier avec lequel votre assureur a conclu un accord pour fournir à un client un service prioritaire et une garantie de réparation écrite en vigueur tant que le client possède le véhicule et qu’il est assuré auprès de la compagnie d’assurance.
  • Exemple – De nombreuses compagnies d’assurance ont établi des partenariats avec des ateliers de réparation dignes de confiance, parfois appelés centres de service privilégiés. Une fois que vous avez présenté votre demande d’indemnité, votre compagnie d’assurance collaborera avec ces centres de service privilégiés pour vous aider à réparer votre voiture.

Assurance habitation

Protection pour frais de subsistance supplémentaires

• Cette protection couvre le coût des repas et de l’hébergement temporaire si votre maison devient inhabitable en raison d’un sinistre couvert.
  • Exemple – Votre compagnie d’assurance peut vous loger à l’hôtel pendant que votre maison est en réparation.

Valeur au jour du sinistre

• Valeur de la propriété avant le sinistre, moins la prise en compte de la dépréciation, de l’usure et de l’obsolescence.
  • Exemple – De nombreuses options de protection peuvent seulement offrir un remboursement jusqu’à concurrence de la valeur au jour du sinistre de votre maison (à l’exception de tout facteur susceptible d’augmenter ou de diminuer la valeur de la maison).

Protection valeur à neuf

• Paiement du coût de réparation et/ou de remplacement du bien endommagé, sous réserve de certaines conditions.
  • Exemple – Si votre maison a été endommagée par l’un des risques désignés dans votre police d’assurance habitation, si vous avez cette protection, votre maison sera réparée dans l’état où elle se trouvait avant les dommages.

Valeur marchande

• Prix d’un bien assuré dans son état actuel.
  • Exemple – Vous pourriez devoir fournir à votre agent la preuve d’achat (p. ex. un reçu ou une facture) de votre article assuré lors de la souscription initiale de la police.

Pourquoi dois-je comprendre ces termes?

La compréhension de votre protection d’assurance vous permettra de prendre des décisions plus éclairées relativement à vos besoins en matière d’assurance. Cela vous permettra de communiquer plus efficacement avec votre agent et de poser des questions pertinentes qui ont une incidence sur vous et sur vos options de protection actuelles.

Qu’arrive-t-il si je ne comprends toujours pas?

Votre agent d’assurance est là pour vous aider. Si vous êtes un client d’Allstate, vous pouvez rechercher l’agent le plus près de chez vous qui peut offrir une analyse plus approfondie et personnalisée de votre protection actuelle.

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