Il y a de plus en plus de tempêtes. Vos polices d’assurance habitation et automobile peuvent-elles y résister?

Nuages d'orage d'été au-dessus des maisons

Avec le printemps et l’été viennent les orages, le vent et les tempêtes de grêle. Les tempêtes sont de plus en plus violentes au Canada; les averses entraînent des inondations, les vents violents renversent les arbres et les lignes électriques. Selon le Bureau d’assurance du Canada, les conditions météorologiques extrêmes ont causé plus de 2,1 milliards de dollars en dommages assurés l’année dernière. Bon nombre de Canadiens ignorent toutefois ce que leurs assurances habitation et automobile couvrent en cas de tempête. C’est pourquoi nous avons répondu aux questions les plus courantes sur la question.


Quelle est la protection offerte par l’assurance habitation?

Les polices d’assurance habitation sont toutes différentes. Il est essentiel de consulter votre police et vos montants d’assurance. Votre agent d’assurance peut vous dire quels risques sont couverts ou non.

La garantie portant sur le bâtiment est importante, puisqu’elle couvre les réparations ou les dommages (causés par des risques couverts) à votre maison. Celle concernant les biens meubles rembourse les biens détruits à la suite d’un risque assuré. Donc, si un arbre tombe, casse votre fenêtre et détruit votre mobilier, c’est cette dernière garantie qui pourrait couvrir la réparation ou le remplacement des objets endommagés.

Une police d’assurance habitation couvre généralement les pertes ou les dommages causés par les éléments suivant :

  • Projectiles
  • Vent, grêle et tornades
  • Eau qui s’infiltre par les ouvertures causées du vent ou de la grêle. Cependant, vous devrez probablement souscrire une assurance contre les dégâts d’eau supplémentaire pour couvrir les refoulements d’égout, les inondations causées par la submersion des terres et l’infiltration par les murs ou les fondations.
  • Parement et fenêtres – si les fenêtres sont endommagées, elles sont généralement couvertes selon leur coût de remplacement. Le parement peut quant à lui être sujet à la dépréciation. Consultez votre police.
  • Toiture – si une tempête cause des dommages à votre toit, vous pourriez devoir payer la franchise lors de la demande de règlement. De plus, si votre toit montre des signes évidents de détérioration préexistante, votre assureur pourrait considérer la dépréciation.
  • Foudre – si la foudre s’abat sur votre maison ou sur une de vos dépendances, comme une remise, votre police peut prévoir une indemnisation.
  • Surtension – certaines polices couvrent les surtensions et les pannes de courant causées par la foudre, dont les dommages aux appareils électroménagers ou électroniques.

Comme pour toute protection, certaines limites s’appliquent.

Est-ce que ma police couvre la destruction de ma clôture ou de ma remise?

  • Votre police d’assurance habitation peut couvrir les dommages à votre clôture. Par exemple, si vous avez une garantie pour vos dépendances, elle peut couvrir la réparation des clôtures, des remises ou d’un garage détaché sur votre propriété.

Une tempête a causé une panne de courant, et il n’est toujours pas revenu. Ma police d’assurance couvrira-t-elle la nourriture dans mon réfrigérateur et dans mon congélateur qui s’est détériorée?

  • Généralement, en cas de panne de courant, votre police d’assurance couvre le contenu jusqu’à un certain montant. Veuillez vérifier auprès de votre agent(e) quels risques sont couverts par votre police, et si celle-ci couvre les pertes de nourriture.
  • Votre congélateur et son contenu peuvent être couverts (jusqu’à un certain montant) pour perte de nourriture en raison d’une interruption de courant imprévue ou d’un risque assuré, comme un arbre qui tombe sur le toit de votre maison et qui coupe la l’alimentation électrique.

Mon assurance habitation couvrira-t-elle les dommages dans ma cour?

  • Votre police d’assurance habitation peut couvrir les dommages subis dans votre cour et dans votre aménagement paysager, y compris les arbres, les arbustes et les plantes.

Je suis locataire. Qui est responsable des dommages en cas de tempête?

  • Si vous êtes locataire, la plupart des réparations du logement, en cas de dommages causés par un risque assuré, sont remboursées par l’assurance propriétaire occupant de votre propriétaire.
  • Si vos effets personnels sont endommagés, vous en êtes généralement responsable; une assurance locataire peut prévoir une indemnisation. Appelez votre assureur pour clarifier la question.

Comment choisir un entrepreneur pour les réparations de ma maison?

  • Demandez des recommandations à votre compagnie d’assurance. Elle entretient des relations d’affaires avec des entrepreneurs et peut se porter garante de leur fiabilité et de la qualité de leur travail. Dans bien des cas, les assureurs garantissent aussi le travail des fournisseurs qu’ils recommandent. Sachez cependant qu’il n’y a pas d’obligation de votre part à ce sujet.


Votre assurance automobile vous protège-t-elle bien contre les tempêtes?

Les dommages à votre véhicule causés par une tempête sont généralement couverts par la protection Tous les risques sauf collision ou renversement, qui est facultative. Il est donc essentiel de vérifier auprès de votre assureur pour savoir si elle vous convient. Si vous n’avez pas cette protection, vous devrez payer tous les dommages causés par la tempête.

Les dommages causés par la grêle ou une tornade sont-ils couverts par mon assurance automobile?

  • Oui. Si vous avez la protection Tous les risques sauf collision ou renversement, les dommages sur la carrosserie, le toit et le pare-brise de votre véhicule causés par la grêle ou une tornade sont couverts.

Mon assurance automobile couvre-t-elle les dommages à mon véhicule causés par le vent?

  • Les dommages dus aux forts vents sont généralement couverts par votre police d’assurance automobile sous la protection Tous les risques sauf collision ou renversement. Cela comprend les projectiles qui endommagent votre véhicule : fenêtres cassées, pare-brise endommagé, carrosserie bosselée, etc.

Qu’arrive-t-il si de l’eau entre dans mon véhicule lors de pluies torrentielles ou d’inondations? Suis-je couvert?

  • Oui, vous pouvez être couvert si votre véhicule ou vos effets personnels sont endommagés et que vous avez la protection Tous les risques sauf collision ou renversement, Risques spécifiques ou Tous risques.

Qu’arrive-t-il si un arbre tombe sur mon véhicule lors d’une tempête?

  • Si un arbre ou une branche tombe sur votre véhicule en raison d’une tempête, les dommages peuvent être couverts par la protection Tous les risques sauf collision ou renversement. Cependant, si les coûts de réparation sont plus élevés que la valeur de votre véhicule, votre compagnie d’assurance peut le considérer comme une perte totale. Vous recevrez ainsi la valeur au jour du sinistre (ou la valeur actuelle du véhicule).


Que dois-je préparer pour présenter une demande de règlement?

Lorsqu’il est sécuritaire de le faire, suivez ces étapes pour enclencher le processus de demande de règlement et vérifiez vos montants d’assurance :

  • Évaluez tout dommage et assemblez les preuves d’achat, les photos et les factures, si possible.
  • Conservez les articles endommagés, sauf s’ils posent un danger à la santé.
  • Gardez des notes et les factures du nettoyage et documentez le sinistre de façon détaillée.

Les fournisseurs d’assurance n’offrent pas tous des options de protection pour toutes les catastrophes naturelles. Dans certains endroits, il faut même souscrire une protection d’assurance supplémentaire. C’est pourquoi il est important de vérifier ce que couvrent vos polices d’assurance habitation et d’assurance automobile auprès de votre agent(e) d’assurance.


Si vous êtes un(e) client(e) d’Allstate et que vous avez subi des dommages à la suite d’une des récentes tempêtes, notre équipe de traitement des réclamations est prête à vous aider. Communiquez avec nous au 1 800 561-7222. Vous pouvez aussi vous inscrire à monAllstate et présenter votre demande de règlement en ligne.