Janvier marque chaque année le Mois du mieux-être financier, une occasion de réfléchir à l’importance d’examiner son budget et de découvrir des façons d’épargner. 

Et qui n’aime pas faire des économies? En matière d’assurance, pour y parvenir, il faut commencer par comprendre comment les primes d’assurance sont calculées. Une fois que vous aurez mieux compris le concept des primes, vous découvrirez les trucs et astuces qui vous permettront de choisir l’assurance qui vous convient le mieux, et convient le mieux à votre mode de vie. 

 De nombreuses personnes ignorent par ailleurs qu’il existe de nombreuses solutions d’assurance avisées. On peut, par exemple, regrouper ses polices d’assurance (c.-à-d., combiner ses assurances auto et habitation), communiquer avec son assureur s’informer des possibilités de rabais et faire le point régulièrement sur ses protections en vigueur. 

Poursuivez votre lecture pour en apprendre davantage! 

Comment les primes d’assurance sont-elles calculées?

L’assurance vous permet à vous, ainsi qu’aux membres de votre famille, à vos amis et à vos voisins, de payer les dommages occasionnés à votre habitation ou à votre automobile, ou de dédommager un tiers si vous êtes tenu responsable des blessures qu’il a subies ou des dommages matériels qui ont été occasionnés à son habitation ou à son automobile. Pour régler les réclamations (aussi appelées « sinistres »), la compagnie d’assurance perçoit des paiements (souvent appelés « primes ») auprès de chacun de ses clients et dépose les sommes ainsi perçues dans une réserve. Si l’habitation ou la voiture d’un client fait l’objet d’un sinistre, les fonds recueillis seront utilisés pour aider à payer la réparation des dommages. Comme les polices d’assurance sont des contrats annuels, les primes perçues auprès de tous les clients pour aider à payer les dommages fonctionnent par cycles d’un an. Les compagnies d’assurance augmenteront ou diminueront ensuite, de façon discrétionnaire, les primes afin de s’assurer qu’il y a suffisamment d’argent disponible pour couvrir les réclamations de toute personne ayant besoin d’aide.     

Maintenant que vous savez que vos paiements servent à couvrir les coûts des réclamations de tous les clients de votre compagnie d’assurance et que leurs paiements servent à vous venir en aide lorsque vous en avez le plus besoin, vous vous demandez peut-être : 

Comment puis-je réaliser des économies sur mon assurance?

Plutôt que de réduire vos garanties, ce qui pourrait amoindrir votre protection en cas de sinistre, voici cinq conseils qui peuvent vous aider à ce sujet. 

1. Combinez et économisez. Assurer votre maison et votre véhicule auprès d’assureurs différents peut vous faire perdre l’occasion de réaliser des économies. Au contraire, assurer votre habitation et votre voiture auprès d’une même compagnie d’assurance peut vous permettre de réduire le coût des primes de ces deux assurances.
2. Envisagez une assurance automobile télématique. Les conducteurs prudents peuvent économiser jusqu’à 30 % grâce aux programmes d’assurance télématiques comme RoulerfutéMD*. Si vous avez un téléphone intelligent et un forfait de données, vos bons comportements de conduite peuvent être récompensés par des rabais personnalisés grâce à des capteurs de vitesse et de mouvement activés par une application spéciale. Pour en savoir plus sur ce type d’assurance assurance automobile, consultez l’article que nous avons rédigé à ce sujet.
3. Changer de mode de vie peut vous faire économiser de l’argent. Au fil du temps, vos circonstances peuvent changer, et ainsi, vos besoins en assurance. Un appel à votre professionnel de l’assurance pour mettre à jour vos protections pourrait vous permettre de découvrir des occasions d’économiser. Par exemple, si vous travaillez davantage à domicile qu’au bureau, vos déplacements quotidiens ont changé, ce qui peut avoir une incidence sur votre police d’assurance automobile. Si vous avez remboursé votre hypothèque ou si vous êtes un Ontarien récemment retraité, d’autres occasions de rabais supplémentaires peuvent s’appliquer.
4. Augmentez votre franchise.Augmenter votre franchise – c’est-à-dire le montant qui vous incombe dans le cadre d’une réclamation – peut vous permettre de réduire le coût de votre police sans toucher vos garanties. Cependant, si vous soumettez une réclamation, vous devrez couvrir une plus grande partie du coût des réparations.
5. Passez en revue les occasions de faire des économies dans le cadre de votre police. Certains achats que vous avez peut-être déjà faits (ou que vous prévoyez de faire) pourraient entraîner une baisse de votre prime, notamment s’ils peuvent réduire le risque de collision impliquant votre véhicule ou de sinistre subi par votre logement. Par exemple, Allstate offre un rabais aux conducteurs de l’Ontario et de l’Alberta qui installent des pneus d’hiver sur leur véhicule pendant les mois les plus froids. Au Québec, la mise en place d’un dispositif de repérage ou d’antidémarrage des véhicules donne également droit à un rabais. Vous pourriez également être admissible à des rabais en investissant dans un véhicule doté de systèmes avancés d’aide à la conduite. Il peut s’agir d’un système anticollision frontale, d’une caméra de stationnement assisté, d’un système anti-sortie de voie, et bien d’autres. Quant aux propriétaires d’un logement, ils peuvent réaliser des économies sur leur police d’assurance en installant un système de sécurité relié à une centrale. Si vous avez récemment apporté de tels changements concernant votre véhicule ou votre maison, vous pourriez donc avoir droit à des rabais. 

Par quels autres moyens puis-je réaliser des économies sur mon assurance auto?

Outre les conseils ci-dessus, nombreux sont les assureurs qui offrent d’autres types de rabais. En voici quelques-uns qu’Allstate propose à ses clients pour l’assurance automobile. 

• Rabais Nouveau véhicule – Si vous résidez au Québec, vous pourriez réaliser des économies en assurant un véhicule neuf acheté au cours des trois dernières années. Il peut s’agir d’un modèle de l’an dernier, de cette année ou de l’année prochaine.  

• Rabais Profession – Rabais accordé selon votre profession ou votre métier (offert en Alberta seulement). 

• Rabais Stationnement privé – Si vous disposez d’une place de stationnement privée, comme une entrée ou un garage, vous pourriez profiter de ce rabais (en Ontario seulement). 

Quels rabais Allstate propose-t-elle à ses clients étudiants ou retraités? 

C’est votre cas? Quelle chance! Nous offrons des rabais sur les polices auto et habitation des étudiants et des retraités.  

• Rabais Bon étudiant – Sans blague : les conducteurs de moins de 25 ans de votre famille pourraient être admissibles à un rabais accordé en fonction de leurs bonnes notes (offert en Ontario et en Alberta seulement). 

• Rabais Cours de conduite – Un rabais est offert aux nouveaux conducteurs qui ont réussi un cours de conduite reconnu offert en Ontario, en Alberta et en Nouvelle-Écosse. 

• Rabais Études extérieures – Si vous êtes parent d’un conducteur occasionnel de moins de 25 ans vivant à plus de 100 km du domicile principal durant ses études, vous pourriez avoir droit à un rabais (Ontario seulement). 

• Rabais Retraité – Les personnes retraitées âgées de plus de 65 ans et habitant en Ontario ont droit à un rabais! 

Quels rabais sont-ils offerts en assurance habitation? 

• Installation de dispositifs de protection contre les dégâts d’eau – Comme l’installation d’un système de sécurité résidentiel, l’installation d’un système de détection des fuites d’eau peut vous permettre d’économiser sur votre police d’assurance habitation.  

• Rabais Maison récente : Les propriétaires ont droit à un rabais en fonction de l’âge de l’habitation.  

• Rabais Sans hypothèque : Les clients d’Allstate qui sont libres d’une hypothèque peuvent avoir droit à des rabais spéciaux. 

En fin de compte, la meilleure façon de faire des économies sur votre police d’assurance automobile ou habitation est d’en discuter avec votre professionnel de l’assurance. N’oubliez pas qu’il existe des rabais reliés à l’assurance habitation et à l’assurance automobile applicables à certaines provinces qui peuvent valoir la peine d’être examinés avec quelqu’un qui connaît bien votre police. 

Pour beaucoup, l’assurance est un produit personnalisable qui offre des protections adaptées aux besoins de chacun. C’est pourquoi votre assurance peut changer lorsque vos besoins changent au fil du temps. Il est recommandé de revoir sa police au moins une fois par an, mais il n’y a pas de mal à le faire un peu plus tôt, surtout si c’est l’occasion de faire des économies! 

Avertissement :

* Sous réserve de certaines conditions et des disponibilités. Les rabais s’appliquent seulement aux protections principales. Des conditions s’appliquent au téléchargement de l’application, à l’inscription et à l’enregistrement des déplacements.  

Certaines conditions s’appliquent. La présente publication contient des renseignements sur des garanties et des rabais pouvant être offerts par Allstate, mais n’énonce pas toutes les dispositions et les exclusions qui peuvent s’appliquer. En cas de litige, seuls le libellé du contrat et les lois en vigueur dans la province s’appliquent. 

Ces renseignements sont fournis uniquement pour votre commodité, et ils ne doivent pas être interprétés comme des conseils juridiques ou des conseils en matière d’assurance.