Si vous avez récemment acheté un véhicule ou si vous souhaitez changer de compagnie d’assurance automobile, vous vous demandez peut-être de quel type de protection vous avez besoin. Les deux principales protections d’assurance automobile sont « Risques de collision et de renversement » et « Tous les risques sauf collision ou renversement ». Mais que signifient ces garanties facultatives?
Bien que la protection Risques de collision et de renversement puisse sembler explicite, il peut y avoir de légères nuances que vous ne connaissez peut-être pas. Dans cet article, nous comparons les deux différents types d’options de protection pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Qu’est-ce que la protection Risques de collision et de renversement?
La protection Risques de collision et de renversement est-elle obligatoire?
Quand devrais-je envisager une protection Risques de collision et de renversement?
Que faire si je suis impliqué(e) dans un accident?
Qu’est-ce qu’une garantie Tous les risques sauf collision ou renversement?
La protection Tous les risques sauf collision ou renversement est-elle obligatoire?
Quels sont les avantages d’une protection Tous les risques sauf collision ou renversement?
Commençons par la protection Risques de collision et de renversement.
Qu’est-ce que la protection Risques de collision et de renversement?
La protection Risques de collision et de renversement peut aider à payer la réparation ou le remplacement en cas de dommages lorsque le véhicule de l’assuré(e) est impliqué dans une collision avec un autre objet.
La garantie Risques de collision et de renversement est-elle obligatoire?
Bien qu’il s’agisse d’une option pratique pour votre véhicule, la protection Risques de collision et de renversement n’est pas obligatoire. Selon la province, les protections suivantes peuvent être obligatoires :
Responsabilité civile
Vous protège si vous êtes civilement responsable d’un accident causant des blessures à des tiers ou leur décès. Les dommages matériels à leurs véhicules et à leurs biens sont également couverts.
Indemnités d’accident
Couvre les traitements médicaux ou de réadaptation, les frais funéraires, ainsi que les pertes de revenu en cas d’incapacité à travailler (ne s’applique pas au Québec) à la suite d’une collision entre véhicules automobiles.
Qu’arrive-t-il si je n’ai pas de protection Risques de collision et de renversement pour mon véhicule?
Vous pourriez débourser de vos poches les frais de réparation ou de remplacement de votre véhicule si vous n’avez pas la protection appropriée lors d’un accident dont vous êtes responsable.
Si vous bénéficiez d’une indemnisation directe en cas de dommages matériels, vous serez indemnisé(e) pour les dommages subis par votre automobile dans un accident dont vous n’êtes pas responsable.
Quand devrais-je envisager une garantie Risques de collision et de renversement?
Lorsque vous tentez de vous informer sur la protection Risques de collision et de renversement pour votre véhicule, il est important de tenir compte des éléments suivants :
- Habitudes de conduite – Conduisez-vous souvent votre véhicule?
- Distance de déplacement – Parcourez-vous de longues distances? (Notons toutefois qu’aux États-Unis, 77 % des accidents de la route se produisent à moins de 16 km du domicile d’une personne.)
- Dossier de conduite – Avez-vous déjà été impliqué(e) dans une collision? Cela peut également déterminer les taux que vous paierez pour la protection supplémentaire.
- Accès à votre véhicule – Êtes-vous la seule personne à conduire votre véhicule ou d’autres personnes dans le ménage y auront-elles accès?
Bien que la garantie Risques de collision et de renversement ne soit pas obligatoire, nous recommandons fortement de l’ajouter. Votre assurance pour la responsabilité civile ne vous protégera que si vous avez un accident et que vous êtes tenu(e) responsable des blessures ou du décès d’autres personnes. Bien que l’assurance de la responsabilité civile vous aide à payer les dommages subis par la victime, elle ne vous fournira pas la protection dont vous avez besoin pour réparer votre véhicule.
Ai-je aussi besoin d’une garantie Risques de collision et de renversement si je conduis une voiture de location?
Si vous partez en voyage et que vous louez un véhicule, vous aurez deux choix : souscrire une assurance fournie par l’entreprise de location ou ajouter une garantie pour véhicule de location (aussi appelée avenant 27) auprès de votre assureur actuel.
Si vous choisissez cette dernière option, vous devrez parler à votre assureur pour ajouter un avenant afin d’étendre votre protection à d’autres véhicules que vous ne possédez pas.
Qu’est-ce qu’une franchise et quelle option devrais-je choisir?
La franchise est la portion de la réclamation que vous devrez payer. Par exemple, si vous avez un accident entraînant des dommages de 2 000 $ à votre véhicule et que votre franchise est de 500 $, vous paierez les premiers 500 $ et nous acquitterons les 1 500 $ restants.
Le choix d’une franchise plus élevée (les options varient généralement entre 500 $, 1 000 $ et 1 500 $) permet habituellement de diminuer la prime de la police.
Que faire en cas de collision?
Si vous êtes impliqué(e) dans un accident, assurez-vous de :
- Vérifier s’il y a des blessés.
- Vous mettre à l’abri.
- Communiquer avec la police pour signaler l’incident.
- Évaluer les dommages.
- Échanger des renseignements sur l’assurance avec l’autre partie.
- Communiquer avec votre compagnie d’assurance pour présenter une réclamation.
- Suivre les instructions fournies par votre assureur.
Mais qu’en est-il de la protection Tous les risques sauf collision ou renversement?
Qu’est-ce que la protection Tous les risques sauf collision ou renversement?
La protection Tous les risques sauf collision ou renversement couvre des dommages au véhicule assuré qui ne découlent pas d’un accident, mais qui demeurent imprévisibles. Les situations causant ces dommages sont appelées des « risques ».
Les risques sont les suivants :
- Vol (ou tentative de vol).
- Conditions météorologiques extrêmes (comme les tempêtes de vent ou la grêle).
- Autres dommages à votre voiture (p. ex., vandalisme ou collision avec un animal).
La protection Tous les risques sauf collision ou renversement est-elle la même que l’assurance « des deux bords »?
La réponse courte est non. L’assurance « des deux bords » comprend habituellement les options de protections obligatoires pour la province dans laquelle vous vivez, ainsi qu’une protection Tous les risques sauf collision ou renversement et la protection Risques de collision et de renversement. La garantie Tous les risques sauf collision ou renversement s’applique aux incidents sans collision.
Il est donc important de comprendre ce qui est couvert par votre police.
La protection Tous les risques sauf collision ou renversement est-elle obligatoire?
Tout comme la protection Risques de collision et de renversement, la protection Tous les risques sauf collision ou renversement n’est pas obligatoire. Toutefois, l’évaluation visant à déterminer si vous avez besoin d’une garantie Tous les risques sauf collision ou renversement est la même que pour la protection Risques de collision et de renversement.
Si je loue ou finance une voiture, ai-je besoin d’une garantie Tous les risques sauf collision ou renversement?
Si vous louez ou financez une voiture, votre entreprise de location vous demandera probablement de souscrire une garantie Tous les risques sauf collision ou renversement. Si votre voiture vous appartient, cette protection est facultative.
Quels sont les avantages d’une protection Tous les risques sauf collision ou renversement?
Il est important de bien évaluer les risques si vous n’avez pas ce type de protection. Par exemple, le vol d’automobile continue d’être un problème majeur partout au pays, et bien que nous ayons beaucoup de conseils pour vous aider à protéger votre véhicule contre le vol, si votre véhicule (ou son contenu) est volé, une garantie Tous les risques sauf collision ou renversement peut aider à couvrir le coût des réparations ou du remplacement de votre véhicule.
En quoi la protection Tous les risques sauf collision ou versement diffère-t-elle de la protection Risques de collision et de renversement?
Une garantie Tous les risques sauf collision ou renversement ne vous protège pas en cas de collision. De la même façon, la garantie Risques de collision et de renversement ne vous protège pas si votre véhicule est endommagé lors d’incidents qui ne comportent pas de collision (comme le vandalisme, le vol ou les dommages causés par les intempéries).
C’est pourquoi il est important de comprendre vos options de protection et de décider quelle garantie vous convient le mieux.
Pour en savoir plus sur les différents types de protections d’assurance automobile, n’hésitez pas à parler à un(e) agent(e) de votre région.
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